越是有錢的人，守財之道越精明。以下是勵志人生小編為大家整理的關(guān)于美國富人的守財之道，歡迎閱讀!
美國富人的守財之道：
海爾是一位退休老人，家里長年保持住五個不同國籍的留學(xué)生。他的房子、汽車、股票、退休金，擺在明面上的財產(chǎn)今生今世都無法享用完。但他每月水電費(fèi)賬單只保持在200美元左右，冬季用電取暖，賬單一下多了70美元，他立刻將電燈瓦數(shù)換小，電暖風(fēng)開關(guān)安上自動控制器，定時開，定時關(guān)。買各種小瓦數(shù)燈泡要用多少錢，安裝自動控制器要多少錢，這兩筆錢加起來，從電費(fèi)中減去，每日省下多少錢，而且燈泡使用壽命多長，都明明白白寫在報告上。
老華僑陳先生，財力雄厚，在美國有十幾座公寓出租，他的家庭開銷就像單位里的財務(wù)管理，用于伙食、娛樂、機(jī)動費(fèi)用，每個月都不能挪用。他每個月發(fā)給他太太的伙食費(fèi)和零用錢是分開的，他太太很像中國伙食科長，要有賬。我和他開玩笑說，當(dāng)百萬富翁的太太這么難啊!我是不能給百萬富翁當(dāng)太太。
他很認(rèn)真地告訴我，不這樣不能當(dāng)百萬富翁，節(jié)省就是賺錢。
他管理的公寓，房客搬出去，全是自己清理。說做體力勞動是鍛煉身體。他自己刷油漆，粉刷墻壁。廁所馬桶漏水，他戴手套自己修理。他在女兒畢業(yè)典禮上，一次捐給培養(yǎng)她女兒的大學(xué)20萬美元。
守業(yè)的節(jié)儉和小氣完全是兩回事。
有一位數(shù)學(xué)博士在大學(xué)當(dāng)教授，年薪十幾萬美元。
他去買肥料給花園玫瑰施肥，有液體有粉劑，兩種價格相差不到一美元，他看過說明書拿出計算器算。液體的雖價格貴，但可以稀釋10倍使用，而且是每三周施一次。粉劑價格便宜，但每周施一次，于是得出結(jié)論：買液體的，雖然盒小、價格貴，但比粉劑節(jié)省3.5倍的錢。
他看我洗碗把洗滌劑倒在抹布上，刷來刷去，他告訴我，你先把所有的碗沖干凈，放在一旁，用盆放滿水然后把洗滌劑滴兩滴在水里，用這個水刷碗，這瓶可用一個月。其實洗滌劑便宜的才99美分，最貴的也不過2～3美元。
這樣用洗碗水節(jié)省，那是精明，美國人是這樣管理錢的。
中國文化常常有這樣的誤區(qū)，有錢的人和沒錢的人在一起外出，肯定有錢的人請客，沒錢的人會很理所應(yīng)當(dāng)，他那么有錢，讓他付賬單，大有不吃白不吃之勢，好像有錢的人對誰都應(yīng)該大把大把地給錢，甚至把從國外回來的人送禮的價值和他的收入相比，掂量應(yīng)該給自己多少。而在國外住久的中國人也變了，他們會覺得我有多少錢和你有什么關(guān)系，是我辛苦賺來的，我給你一點小禮物，是我想著你!
在中國朋友之間還錢時常常互相說算了，你推我推，在美國從沒那回事，錢都算得清清楚楚。尤其富人，和他們打交道，錢是要一絲不茍的，他們會追著和你要哪怕一分錢。
我談到那位叫海爾的美國老人，我在讀書時，住在他家，我們的合同是每周為他做12小時工作，換免費(fèi)住，食品自己買。我那幾天考試，牛奶沒了，沒時間買。那天海爾突然哮喘發(fā)作，他一個人住在樓上，我聽見很悶的喊叫聲，忙跑上樓去，幫他把氧氣瓶接上，并且給他的家庭醫(yī)生打電話，扶他躺下。他那口氣剛喘過來就說，你別忘了買牛奶!因為我們的食品放在一個冰箱，他擔(dān)心我不買牛奶，沒牛奶就喝他的牛奶。
比阿塔是從波蘭來的留學(xué)生。她曾在波蘭選美比賽中獲第二名，她放學(xué)去給人家看小孩。我對她說，我要像你這么漂亮，我就找一個有錢男人供我，我才不去打工!她那雙大藍(lán)眼睛瞪得圓圓的，告訴我，這是美國!美國男人不管多有錢都不會大把給你錢，和你高興一把給你一把的錢，請你出來吃晚飯，一把玫瑰，歡樂一夜。第二天早飯都不給，這個社會就這么實際。越是有錢的人，每一分錢都要收到效益。
美國富豪的守財之道-保險
頂級富豪家族知道，這個世界充滿了風(fēng)險。在美國，約70%的財富由企業(yè)主創(chuàng)造。我們知道，富人家族是敢于冒險的一群人。
頂級富豪家族在作出商業(yè)決定時處理風(fēng)險的方式與他們在作出保險決定時處理風(fēng)險的方式大同小異……測算。有些風(fēng)險小，有些風(fēng)險大。有些風(fēng)險他們愿意去冒，有些不愿意去冒。最后，頂級富豪家族有能力承擔(dān)“小”風(fēng)險，并愿意自己承擔(dān)那些風(fēng)險，但他們想避開災(zāi)難性的風(fēng)險，于是投保。
對于普通家庭來說，住房或汽車事故造成的5萬美元損失可能是災(zāi)難性的經(jīng)濟(jì)損失。因此，普通家庭可能會購買免賠額在其財務(wù)狀況許可范圍內(nèi)(比如1,000到5,000美元)的住房和汽車保險。對于普通家庭來說，這種程度的風(fēng)險是可控的。
另一方面，頂級富豪家族關(guān)心的不是5萬美元的損失，而是500萬美元的理賠。這些家族愿意自己承擔(dān)總體損失中前5萬美元的損失，以換取賠償額度更高的總體損失保險。因此，這些家族通常會購買免賠額更高(比如5萬美元)的住房和汽車保險，并用因此節(jié)省下來的保費(fèi)購買傘護(hù)式責(zé)任保險。
現(xiàn)在，有人會問，前5萬美元免賠額節(jié)省下來的保費(fèi)是否足以為超額部分購買傘護(hù)式保險?答案是可以。因為保險這門生意的本質(zhì)就是統(tǒng)計，保險商知道，5,000美元的理賠很多，500萬美元的理賠卻很少。保險商考慮各種可能性，并確定相應(yīng)保費(fèi)。最后，經(jīng)過概率加權(quán)的、前5萬美元免賠額節(jié)省下來的保費(fèi)，通常等于經(jīng)概率加權(quán)的、傘護(hù)式責(zé)任保險中好幾百萬美元賠償額度的投保費(fèi)用。
在審視其他的保險需求時，頂級富豪家族也采取同樣的方法，也就是自己承擔(dān)潛在損失較小但概率更大的風(fēng)險，利用節(jié)省下來的保費(fèi)來為災(zāi)難性和不可預(yù)測的潛在損失投保。與普通家庭相比，這些頂級富豪家族更多地把購買保險視為戰(zhàn)略行為。
與長期醫(yī)療有關(guān)的風(fēng)險可分為三類。首先是個體很快康復(fù)或很快死亡，相關(guān)費(fèi)用為5萬美元左右;其次是個體需要兩三年的護(hù)理，行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示這筆費(fèi)用為25萬到35萬美元;第三是個體在患病狀況下生活20xx年或以上。雖然存在很多可變因素，但如果住院治療，每年的醫(yī)療費(fèi)用約為8萬美元，如果在家治療，醫(yī)療費(fèi)用可以輕松達(dá)到每年15萬美元甚至更高。對于普通家庭來說，第一種情況雖然會帶來財務(wù)上的壓力，但在可承受范圍之內(nèi)。第二種情況提出了艱巨的挑戰(zhàn)，第三種情況則是災(zāi)難性的。因此，對于普通家庭來說，第二、三種情況要求他們購買長期醫(yī)療保險。然而，投資資產(chǎn)超過500萬美元的家庭有能力支付(痛苦程度有大有小)以上所有三種情況的可能費(fèi)用。如果這類家庭打算投保長期醫(yī)療險，他們可能會自己承擔(dān)與第一、二種情況有關(guān)的風(fēng)險，只投保第三種情況。通過以這種方式調(diào)整投保范圍，家庭會節(jié)省下投保第一、二種情況的保費(fèi)，并用這些錢來為第三類情況購買超額保險。
以上只是對頂級富豪家族的獨(dú)特保險需求進(jìn)行了膚淺的討論，但即便是從這種粗略的討論中也可以看出，他們的保險需求與普通家庭大為不同。為這些家族提供服務(wù)的保險商也與普通家庭大為不同。
服務(wù)于頂級富豪家族的保險商還知道，這些家族投保的風(fēng)險和資產(chǎn)種類不同于普通家庭。這不只是為更加昂貴的汽車和住房投保，還可能包括飛機(jī)、古董、藝術(shù)品、游艇、樂器等等。富人家族成員的旅行范圍往往更廣，更有可能在其他國家擁有資產(chǎn)和房產(chǎn)。這些帶來了屬于他們自己的風(fēng)險。
歸根結(jié)底，對于富人家族來說，在保險方面的最大挑戰(zhàn)或許在于認(rèn)識到他們擁有特殊的需求，需要尋找專業(yè)的顧問。在有關(guān)風(fēng)險管理和資產(chǎn)保護(hù)的下個部分中，我們將討論把隱藏資產(chǎn)作為保護(hù)手段的錯誤做法。
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